劉先生今年28歲，畢業(yè)后就進(jìn)入機(jī)關(guān)做公務(wù)員，目前月收入稅后約8000元，公費(fèi)醫(yī)療。未婚妻在外企工作，月收入稅后1.5萬元，年終獎為3個月的工資，有五險一金。兩人決定近期結(jié)婚。劉先生是上海人，父母所住的兩居室為福利分房，可永久居住，但沒有產(chǎn)權(quán)不能變賣。兩人目前暫時跟老人住在一起。父母均有充足退休金和醫(yī)療保險，無需子女照顧。 該家庭有一輛市值12萬元的汽車。劉先生目前有存款5萬元，之前曾拿5萬元炒股，目前被套1萬元。兩人每月伙食開銷2000元，交通費(fèi)1000元，通信500元，其他開支約1000元。目前，該家庭希望處理好被套的股票，并在婚后購買一套兩居室(雙方父母能贊助購房款60萬元)。為此，記者請渤海銀行北京分行、第二屆全國十佳理財師姜龍君作規(guī)劃。 理財建議： 首先，從兩人每年32萬元的薪資收入來看，按8折利率，理論上可申請20年按揭貸款206萬元，30年按揭貸款255萬元。結(jié)合首付款情況，扣除稅費(fèi)和裝修等必要支出，真正用于首付的款項(xiàng)不到50萬元。據(jù)新政策規(guī)定：首套房面積90平方米以上的，首付款比例不低于30%。由此推算，該家庭購買90平方米以上房屋的總價不超過166萬元，90平方米以下的不超過250萬元，兩人可根據(jù)該標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行區(qū)位選擇。 當(dāng)前，房價面臨調(diào)整風(fēng)險，不應(yīng)因結(jié)婚而倉促購房，可暫時租住未婚妻單位附近或父母的兩居室。同時抓住本輪房價回調(diào)的機(jī)會，挑選規(guī)劃地鐵沿線、未來市政投入的熱點(diǎn)區(qū)域，待房價企穩(wěn)后再出手。 其次，從股票投資分析來看，隨著經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇和A股的低位徘徊，市場風(fēng)險已部分釋放，加上股指期貨和融資融券等的推出，市場結(jié)構(gòu)更加完善，目前金融和資源類個股估值相對合理，但并不是有價值就得投資，市場供求關(guān)系與投資者心態(tài)對價格走勢很重要。金融創(chuàng)新與市場容量的擴(kuò)大，會進(jìn)一步加劇A股市場的兩極分化，如何選股、持股是獲利的關(guān)鍵。 此外，劉先生持有的股票套牢幅度并不深，應(yīng)結(jié)合當(dāng)前市場變化，作出主動調(diào)倉或是被動持股的判斷。目前國內(nèi)投資渠道相對匱乏，從樓市中退出的資金有可能進(jìn)入證券市場，現(xiàn)階段股市投資仍可保持謹(jǐn)慎樂觀。 本報記者 潘潔 發(fā)自上海