近日聽聞將在2015年全面推行大病醫(yī)保制度。什么是“大病醫(yī)保”呢？其實大病醫(yī)保的全稱是“城鄉(xiāng)居民大病醫(yī)療保險”，包括了城市和農(nóng)村的大病醫(yī)療保險，是國家一個統(tǒng)籌性質(zhì)的保險，且來了解一下：
1.大病醫(yī)保政策解析
對于大病醫(yī)保具體的政策執(zhí)行計劃，人社部相關(guān)人士解釋，全面推行大病醫(yī)保包含有兩個層面：第一層是各地全部出臺政策；第二層是：全部實施政策并開始支付待遇。而2015年的目標是年內(nèi)至少完成第一層面，并爭取完成第二層面。此大病醫(yī)保，預計未來將覆蓋現(xiàn)有的城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險參保人員以及新農(nóng)合（相當于農(nóng)村醫(yī)保）參合人員，而資金也來源于這兩項的基金，其最終的支付，則由商業(yè)保險公司進行支付。
2.對誰有利
具體來看，城鄉(xiāng)居民大病保險是針對一些特別貴的大病，在基本的現(xiàn)有醫(yī)保基礎上，再次給予報銷，并要求實際報銷比例不低于50%。這些大病大約有50多種，通常都是花費巨大的疾病，也是很有可能致一個家庭因此“破產(chǎn)”的疾病。顯然，大病醫(yī)保對被覆蓋的人群來說，都是一個心理的安慰，并力圖在經(jīng)濟上提供保障。
此外，嘉豐瑞德理財師也了解到一份數(shù)據(jù)，據(jù)保監(jiān)會發(fā)布的數(shù)據(jù)統(tǒng)計顯示，截至2014年年底，大病醫(yī)保已在27個省開展，覆蓋人口約7億人。而到2015年底，預計覆蓋人口將近10億人，人均繳費水平也提升至40元左右。而參與到其中的商業(yè)保險公司，預計將可分享400億左右規(guī)模大小的市場蛋糕。
3.對保險業(yè)的影響
首先，由于此保費來源于各地城鎮(zhèn)醫(yī)保基金、新農(nóng)合基金，個人不需要再繳費。政府通過上面的兩個基金出錢向保險公司購買保險，最后有保險公司支付和“報銷”。對保險公司是某部分業(yè)務產(chǎn)生了利好，不過此同時也能看到，大病醫(yī)保對國內(nèi)現(xiàn)有的保險公司的重大疾病險、醫(yī)療險業(yè)務也產(chǎn)生了一定的“沖突”。國家購買是“大宗訂貨”、“團購”，資費便宜，而單獨個人購買商業(yè)保險，則是普通的零售，性價比可能沒有前者高。嘉豐瑞德理財師認為，這很可能讓原來一部分對風險保障需求不是很大的因此而放棄額外購買保險公司的醫(yī)療險的計劃。
4.不受影響的人群
不過對于對風險保障有更多需求、且較為富裕的人群而言，目前國家統(tǒng)籌的社保、醫(yī)保，包括大病醫(yī)保這些保險，其實并不能滿足他們的需要，或者說保障不夠全、保障的幅度較低，需要另尋它徑。相對于國內(nèi)的保險，海外保險的保障覆蓋面，以及在投資的收益方面具備較大的優(yōu)勢，因此近年來一些海外的醫(yī)療保險開始越來越走俏。比如嘉豐瑞德一位從事建筑行業(yè)的客戶，自己不但有國內(nèi)的醫(yī)保、社保，也另外配置了香港的保險，理想人生終身保障計劃，現(xiàn)每月只要繳納1000美金，便可享受終身保障與分紅。對于這類人群，恐怕不太會因為“大病醫(yī)保”的到來而放棄獲取更高的保障打算，他們這么做，還充分考慮了長期養(yǎng)老投資的問題。
總體來說，2015年全面推行大病醫(yī)保是對絕大多數(shù)人群來說都是個好消息，但對于一些有高保障需求的人群，恐怕也還需要另外配置符合自身需求的疾病或養(yǎng)老保險。嘉豐瑞德理財師指出，假如高凈值資產(chǎn)人群想要配置高額保單、健康保險、投資型保險的話，建議還是咨詢好專業(yè)的第三方機構(gòu)，通過機構(gòu)的橫向?qū)Ρ龋瑏頌椴煌巳禾峁┖线m的配置方案和建議。