人民網(wǎng)北京8月13日電 （記者杜燕飛）消費(fèi)是經(jīng)濟(jì)增長的重要引擎，是暢通國內(nèi)大循環(huán)的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。《個人消費(fèi)貸款財(cái)政貼息政策實(shí)施方案》《服務(wù)業(yè)經(jīng)營主體貸款貼息政策實(shí)施方案》日前發(fā)布，明確了兩項(xiàng)貼息政策的支持范圍、貼息標(biāo)準(zhǔn)和貸款經(jīng)辦機(jī)構(gòu)等內(nèi)容。
國新辦舉行新聞發(fā)布會介紹個人消費(fèi)貸款貼息政策和服務(wù)業(yè)經(jīng)營主體貸款貼息政策有關(guān)情況。來源：國新網(wǎng)
《個人消費(fèi)貸款財(cái)政貼息政策實(shí)施方案》明確，2025年9月1日至2026年8月31日期間，居民個人使用貸款經(jīng)辦機(jī)構(gòu)發(fā)放的個人消費(fèi)貸款（不含信用卡業(yè)務(wù)）中實(shí)際用于消費(fèi)，且貸款經(jīng)辦機(jī)構(gòu)可通過貸款發(fā)放賬戶等識別借款人相關(guān)消費(fèi)交易信息的部分，可按規(guī)定享受貼息政策。貼息范圍包括單筆5萬元以下消費(fèi)，以及單筆5萬元及以上的家用汽車、養(yǎng)老生育、教育培訓(xùn)、文化旅游、家居家裝、電子產(chǎn)品、健康醫(yī)療等重點(diǎn)領(lǐng)域消費(fèi)。對于單筆5萬元以上的消費(fèi)，以5萬元消費(fèi)額度為上限進(jìn)行貼息。
《服務(wù)業(yè)經(jīng)營主體貸款貼息政策實(shí)施方案》明確，同時符合以下條件的貸款可享受貼息政策：由經(jīng)辦銀行向餐飲住宿、健康、養(yǎng)老、托育、家政、文化娛樂、旅游、體育8類消費(fèi)領(lǐng)域服務(wù)業(yè)經(jīng)營主體發(fā)放；在《提振消費(fèi)專項(xiàng)行動方案》公開發(fā)布之日（2025年3月16日）至2025年12月31日期間簽訂貸款合同且相關(guān)貸款資金發(fā)放至經(jīng)營主體；貸款資金合規(guī)用于改善消費(fèi)基礎(chǔ)設(shè)施和提升服務(wù)供給能力。
“此次出臺的個人消費(fèi)貸款貼息政策和服務(wù)業(yè)經(jīng)營主體貸款貼息政策，從居民消費(fèi)需求和企業(yè)服務(wù)供給兩端發(fā)力，加大融資支持力度，進(jìn)一步體現(xiàn)了財(cái)政與金融政策的協(xié)同配合。”中國人民銀行信貸市場司負(fù)責(zé)人車士義今日在國新辦新聞發(fā)布會上表示，一方面，貼息政策通過對貸款利息支出的補(bǔ)貼，直接降低居民消費(fèi)和企業(yè)經(jīng)營的融資成本，減輕財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)。另一方面，再貸款政策將政策激勵與銀行對消費(fèi)領(lǐng)域信貸投放相掛鉤，通過中央銀行對商業(yè)銀行提供低息再貸款，促進(jìn)銀行加大消費(fèi)領(lǐng)域信貸投放、讓利于經(jīng)營主體。
車士義同時表示，消費(fèi)貸款利率由銀行綜合考慮資金成本、管理成本、風(fēng)險溢價等因素，按照市場化原則自主確定，貼息部分由財(cái)政資金直接補(bǔ)貼給老百姓，在支持提振和擴(kuò)大消費(fèi)的同時，也兼顧了金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)性。
對于貼息標(biāo)準(zhǔn)，《個人消費(fèi)貸款財(cái)政貼息政策實(shí)施方案》明確，年貼息比例為1個百分點(diǎn)（按符合條件的實(shí)際用于消費(fèi)的個人消費(fèi)貸款本金計(jì)算），且最高不超過貸款合同利率的50%，中央財(cái)政、省級財(cái)政分別承擔(dān)貼息資金的90%、10%。貸款合同利率需要符合相應(yīng)利率自律約定。政策執(zhí)行期內(nèi)，每名借款人在一家貸款經(jīng)辦機(jī)構(gòu)可享受的全部個人消費(fèi)貸款累計(jì)貼息上限為3000元。
《服務(wù)業(yè)經(jīng)營主體貸款貼息政策實(shí)施方案》指出，對于經(jīng)辦銀行向服務(wù)業(yè)經(jīng)營主體發(fā)放的貸款，財(cái)政部門按照貸款本金對經(jīng)營主體進(jìn)行貼息，貼息期限不超過1年，年貼息比例為1個百分點(diǎn)，中央財(cái)政、省級財(cái)政分別承擔(dān)貼息資金的90%、10%。單戶享受貼息的貸款規(guī)模最高可達(dá)100萬元。
“這兩項(xiàng)貸款貼息政策分別從供需兩端發(fā)力，協(xié)同配合、精準(zhǔn)施策，預(yù)期將促進(jìn)消費(fèi)領(lǐng)域良性循環(huán)，提升消費(fèi)市場活力。”金融監(jiān)管總局新聞發(fā)言人、政策研究司司長郭武平介紹，經(jīng)辦銀行要聚焦餐飲住宿、健康、養(yǎng)老、托育、家政、文化娛樂、旅游、體育等這8類與人民群眾日常生活密切相關(guān)的消費(fèi)行業(yè)，加大信貸投放力度，特別是針對符合條件的小微企業(yè)，要發(fā)揮好金融監(jiān)管總局去年10月份牽頭建立的支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制作用，指導(dǎo)銀行精準(zhǔn)對接，實(shí)現(xiàn)信貸資金“直達(dá)基層、快速便捷、利率適宜”。
財(cái)政部金融司司長于紅強(qiáng)調(diào)，個人消費(fèi)貸款貼息政策支持的是消費(fèi)者合理借貸需求和真實(shí)消費(fèi)行為。借款人若使用個人消費(fèi)貸款用于非消費(fèi)領(lǐng)域或其他違規(guī)套利行為，將無法取得貼息資金。
“貼息政策將激發(fā)相關(guān)經(jīng)營主體和居民有效融資需求，擴(kuò)大商業(yè)銀行、消費(fèi)金融公司消費(fèi)貸款和相關(guān)貸款投放，并將利率穩(wěn)定在合理水平。”招聯(lián)首席研究員董希淼接受記者采訪時表示，建議強(qiáng)化貼息政策與已經(jīng)出臺的消費(fèi)品以舊換新“國補(bǔ)”、服務(wù)消費(fèi)與養(yǎng)老再貸款等政策工具協(xié)同，形成疊加效應(yīng)，最大程度發(fā)揮政策效用，更加有力、有效地促消費(fèi)、穩(wěn)就業(yè)、擴(kuò)內(nèi)需。
對于金融機(jī)構(gòu)而言，董希淼表示，要根據(jù)消費(fèi)者職業(yè)、收入、負(fù)債、信用狀況等準(zhǔn)確判斷還款能力，提升風(fēng)險防控有效性；進(jìn)一步加強(qiáng)對貸款用途和資金流向的管控，確保相關(guān)貸款不被挪用，貼息資金不被套取；對消費(fèi)者需求進(jìn)行針對性分析，提高消費(fèi)者需求匹配精準(zhǔn)度，提升信貸審批科學(xué)性和準(zhǔn)確性，減少“多頭借貸”和過度授信，保護(hù)好消費(fèi)者合法權(quán)益。