本報(bào)記者 冷翠華
國家市場監(jiān)管總局企業(yè)名稱申報(bào)登記公告顯示，寶馬(中國)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司近日已申報(bào)登記。寶馬公司或有意進(jìn)軍中國保險(xiǎn)中介領(lǐng)域。
近年來，車企尤其是新能源車企對進(jìn)軍保險(xiǎn)中介領(lǐng)域熱情較高。目前，小鵬汽車、特斯拉、蔚來汽車、比亞迪和理想汽車等車企都以不同形式涉足或計(jì)劃進(jìn)入保險(xiǎn)中介領(lǐng)域。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，保險(xiǎn)服務(wù)與汽車銷售、售后服務(wù)等業(yè)務(wù)協(xié)同性較好，車企涉足保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，將會對車險(xiǎn)行業(yè)產(chǎn)生深遠(yuǎn)影響，今后車企和險(xiǎn)企的融合程度將更深。
公司展業(yè)還需時間
根據(jù)寶馬中國官網(wǎng)介紹，目前其保險(xiǎn)服務(wù)是客戶到寶馬授權(quán)的經(jīng)銷商門店進(jìn)行保險(xiǎn)服務(wù)，從理賠到維修，只需要客戶與經(jīng)銷商門店對接一次。
如今，寶馬公司有意成立自己的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司，其已申報(bào)登記保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司名稱。不過從公司設(shè)立程序上看，在企業(yè)名稱申報(bào)登記之后，還需要申請?jiān)O(shè)立登記，同時，按照“先照后證”的精神，保險(xiǎn)代理公司和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司在領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照后，還需要申請業(yè)務(wù)許可并取得保險(xiǎn)中介許可證，方能依法經(jīng)營保險(xiǎn)代理或經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)。因此，寶馬公司要真正開展保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)，還需要一定的時間。
在寶馬公司之前，已有多家汽車廠家涉足或計(jì)劃進(jìn)入保險(xiǎn)領(lǐng)域。公開信息顯示，廣州小鵬汽車保險(xiǎn)代理成立于2018年，特斯拉保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)成立于2020年，今年1月份和3月份，蔚來保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)和比亞迪保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)先后成立，4月份，理想汽車收購銀建保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司。
北京聯(lián)合大學(xué)管理學(xué)院金融系教師楊澤云對《證券日報(bào)》記者表示，車企涉足保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)主要有四方面原因：一是業(yè)務(wù)協(xié)同性好，車企可以為車主提供更好的車險(xiǎn)服務(wù)和汽車延保服務(wù)，從而提高車主的用車體驗(yàn)；二是車企希望通過車險(xiǎn)形成汽車消費(fèi)從銷售到后期保養(yǎng)維護(hù)的閉環(huán)，拓展利潤來源；三是車企若能借助信息優(yōu)勢，降低自家品牌汽車的車險(xiǎn)保費(fèi)，能增強(qiáng)汽車競爭力；四是車企本身有很多企財(cái)險(xiǎn)、責(zé)任險(xiǎn)等保險(xiǎn)需求，設(shè)立保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司也能同步為集團(tuán)提供服務(wù)并獲取利潤。
從目前車企涉足保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的形式來看，部分車企參股保險(xiǎn)公司，多數(shù)是通過保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)參與。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，與設(shè)立或者參股保險(xiǎn)公司相比，涉足保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)的門檻較低，可以實(shí)現(xiàn)輕資產(chǎn)運(yùn)營，同時，保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)側(cè)重于幫助車主尋找合適的保險(xiǎn)產(chǎn)品，提供服務(wù)但其自身并不承擔(dān)保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)，金融風(fēng)險(xiǎn)一般也不會波及保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)。
車企險(xiǎn)企融合將更深入
越來越多的車企進(jìn)入保險(xiǎn)中介領(lǐng)域，一方面會分流部分傳統(tǒng)中介機(jī)構(gòu)的市場，另一方面也會促進(jìn)車企和保險(xiǎn)企業(yè)的深度融合，更好地控制風(fēng)險(xiǎn)、降低成本，尋求良性發(fā)展。
楊澤云認(rèn)為，車企獲取保險(xiǎn)中介牌照，會分走一部分現(xiàn)有保險(xiǎn)中介的車險(xiǎn)業(yè)務(wù)，不過，目前車企控股的保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)量有限，影響較小。
從之前的案例來看，不少車企控股的保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)與保險(xiǎn)公司深度合作，開發(fā)專門的保險(xiǎn)產(chǎn)品，既豐富了車險(xiǎn)產(chǎn)品，也為客戶提供了更加全面的風(fēng)險(xiǎn)管理方案，樹立了保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)與保險(xiǎn)公司深度合作的典型案例。如上海汽車集團(tuán)保險(xiǎn)銷售有限公司開展的代步車保險(xiǎn)、車輛置換保險(xiǎn)等都是該保險(xiǎn)銷售公司與保險(xiǎn)公司深度合作開發(fā)的專門產(chǎn)品。
“車企進(jìn)入保險(xiǎn)市場，其優(yōu)勢在于了解車主信息以及汽車自身的風(fēng)險(xiǎn)信息，有助于制定個性化保險(xiǎn)產(chǎn)品，也可以通過保費(fèi)調(diào)節(jié)等經(jīng)濟(jì)手段促進(jìn)安全駕駛、降低事故概率。”楊澤云表示。
“車企涉足保險(xiǎn)領(lǐng)域更加貼近市場和客戶。近兩年新能源汽車銷量持續(xù)增加，新能源車險(xiǎn)是車險(xiǎn)市場重要的增量空間，很多核心技術(shù)的風(fēng)險(xiǎn)測算不被傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司掌握，維修成本也較高，因此，新能源車企涉足保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)能更好地控制風(fēng)險(xiǎn)和成本。”友泰商服CEO趙大瑋對《證券日報(bào)》記者表示，汽車廠家涉足車險(xiǎn)領(lǐng)域也反過來對保險(xiǎn)公司提出挑戰(zhàn)和思考，如保險(xiǎn)公司在車險(xiǎn)領(lǐng)域的核心能力是什么？車險(xiǎn)會不會越來越向責(zé)任險(xiǎn)轉(zhuǎn)變？整體來看，險(xiǎn)企與車企的融合將更深入，通過合作尋求業(yè)務(wù)的良性發(fā)展。