新華社記者 鄭鈞天 杜 放
“錢緊”“錢貴”一直困擾著急需融資的眾多中小企業。盡管中央三令五申要緩解企業融資成本高的難題，但在實際操作中，話語權較弱的中小企業仍不得不面臨“得不到”和“價格高”兩層資金難題。
銀行等金融機構對貸款資金的“雁過拔毛”，導致了實體經濟用錢的“既貴又難”。記者近日采訪了多位企業經營者，他們表示，現在已經不是在考慮“怎么活”的問題，而是“怎么死”和能否“死后重生”的問題。
那么，“借錢成本”究竟有多高？
深圳廣田裝飾集團財務總監田延平向記者介紹，該公司的貸款成本從去年的6%至6.6%突然上漲到了現在的8%左右。“估計我們今年新增加的利息要占到去年公司凈利潤的10%，也就是說今年僅資金成本就要吃掉公司10%的利潤。”
田延平說他的公司每年融資總額大約在20億元，渠道包括銀行信貸、短融券、債券等，其中銀行貸款超過40%。“今年以來，我們的貸款成本突然上浮了30%，公司去年支付的利息為9000萬元，今年預計在1.2億元至1.5億元之間。”
“貸款利率一直在上浮走高，年化利率12%已經很普遍，企業資金壓力很大，今年感覺日子更難過。”浙江一家中型服裝公司總經理告訴記者，這一現象在中小企業中很普遍。
除了貸款利率的節節攀升，“雁過拔毛”的現象更為普遍。如擔保費、咨詢費等各類“買路錢”都加大了中小企業貸款成本。
一位中小制造業企業負責人還給記者算了一筆細賬：該公司本年度向某銀行申請了一筆800萬元的貸款，“由于采取的是抵押貸款方式，所以先讓專業擔保公司‘剝’了2%，即16萬元；在申請授信時，客戶經理通知我，現在貸款額度緊張，要貸800萬元，需要先給銀行提供800萬元的存款。也就是說，我需要先從別的渠道臨時借800萬元存進銀行，然后銀行把這筆存款轉換成承兌匯票，我再付4.8%的貼現費用將它贖回再還臨時借款。經過一番討價還價，最終銀行給我們打了5折，貸800萬元，存400萬元，貼現費用19.2萬元。所幸，授信額度好歹是下來了，貸款利率12%，年利息96萬元。后來銀行告訴我，我們的融資成本已經算很低的了。”算了算賬，也就是說，中小企業要想從銀行貸出一元錢，至少需要付出0.16元，甚至更高。
河北一家中型建材企業借款總額1.5億元，借款利率每年12%，理論上應年還利息1800萬元。但該公司董事長楊某說，“加上各類委托中介費用，平均每年要還息3300余萬元，成本幾乎翻番。”
楊某告訴記者，目前中小企業融資依然以抵押貸款為主，沒有抵押物基本上難以貸款。因此，銀行一般會要求他的企業找擔保公司擔保才能貸到款，動輒2-5%的擔保費用使本已不堪重負的企業更加“舉步維艱”。
此外，記者采訪發現，中小企業在申請貸款過程中，被迫繳納咨詢費、購買理財等情況比比皆是。與貸款掛鉤的隱性收費，更成為行業公開的“潛規則”。從固定存款、理財、辦理信用卡、工資開戶等，向銀行申請貸款有附加條件的情況十分普遍。
青島市一家年出口額超過2000萬美元的外貿企業老總抱怨說，由于企業規模不大，到銀行申請貸款時總被刁難。“我們公司每年的貸款額在500萬元到600萬元，都會被要求繳納各種名目的財務費用，每年的叫法還都不一樣。2011年叫‘咨詢費’，大概交了10萬元；2012年由于我們還款記錄良好，只繳納了5萬元的‘顧問費’，其實銀行沒有給我們提供任何咨詢或顧問服務，只是巧立名目收錢而已，不交就不給授信。2013年我們申請了一筆600萬元的貸款，但實際到賬只有540萬元，剩下60萬元以購買理財的形式被截留了。”這位負責人無奈地表示，即便繳納了各類“買路錢”，該公司三年來“從沒有拿滿授信額度。借款利率名義上是每年12%，但要繳納的各種費用還要將資金成本提升5-10%。”