人民網北京8月11日電 （記者黃盛）近日，中國人民銀行、國家金融監(jiān)督管理總局、中國證券監(jiān)督管理委員會三部門聯(lián)合發(fā)布《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法（征求意見稿）》（以下簡稱“新《管理辦法》”），向社會公開征求意見。意見征求截止時間為今年9月3日。
相較于2022年的舊版《辦法》，新《管理辦法》引人關注的修改在于刪除了舊版第十條“商業(yè)銀行、農村合作銀行、農村信用合作社、村鎮(zhèn)銀行等金融機構為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上現(xiàn)金存取業(yè)務的，應當識別并核實客戶身份，了解并登記資金的來源或者用途”的規(guī)定。也即在新《管理辦法》實行后，生活中單筆超過5萬元的銀行存取款，或將不需要說明來源和用途。
前述三部門表示，新《管理辦法》明確了客戶盡職調查的總體要求，要求“金融機構開展客戶盡職調查要與風險相適應，不得采取與風險明顯不相匹配的措施”，旨在降低監(jiān)管措施對正常經濟活動造成的不便。“存取款單筆超5萬元說明來源用途”條款的取消也是這一要求的具體體現(xiàn)。
另據記者梳理，新《管理辦法》也保留乃至強化了舊版《辦法》的部分規(guī)定，如單筆金額超過5萬元存取款或其他交易仍要求登記基本信息并留存身份證明材料；客戶信息和交易記錄的最低保存年限由5年提升至10年等。
業(yè)內人士表示，新《管理辦法》實施后，有望指導金融機構對交易進行“分層管理”，進一步落實反洗錢法有關要求，有效應對反洗錢國際評估，更好地便利正常經濟活動，保障公民個人隱私。（實習生朱超對本文亦有貢獻）