國慶節拼假出國游境外旅游意外險購買注意事項多

　　早已出爐的國慶節“拼假”指南，讓動輒十日以上的境外游也異常火爆；然而，在網上投保客戶數量高速增長的同時，客戶對于境外游意外險的認知卻依舊有待提高

　　■本報見習記者 尹力行

　　近年來，國外旅游越發流行，2013年國內居民出境人數達9800萬人次，在境外消費了近1300億美元，讓中國的出境游人數和購買力均躍居世界第一。

　　出境人數的暴增，對于險企境外旅游意外險的促銷來說，卻是一場挑戰。如果以2013年數據為例，如果假設出境的9800萬人次有50%為旅游者，那么如果他們都購買了100元每份的境外旅游意外險，那么對于保費的貢獻就能高達49億元。

　　10月1日臨近，不少人早已做好了“十一”出行的規劃。而早已出爐的國慶節“拼假”指南，讓動輒十日以上的境外游也異常火爆。然而，在網上投保客戶數量高速增長的同時，客戶對于境外游意外險的認知卻依舊有待提高。

　　49億元的潛在購買力

　　近年來去國外旅游在中國越發流行，2013年國內居民出境人數達9800萬人次，在境外消費了近1300億美元，中國的出境游人數和購買力均躍居世界第一。

　　出境人數的暴增，對于境外旅游意外險來說，卻是一場挑戰。如果以2013年數據為例，如果假設出境的9800萬人次有50%為旅游者，那么如果他們都購買了100元每份的境外旅游意外險，那么對于保費的貢獻就能高達49億元。

　　今年的“十一”堪稱是最熱旅游季，熱門景點的last minute（限時清倉大甩賣）也已緊接尾聲。不過，早在兩周前，當記者在網上詢問一款特價的旅游產品時，工作人員就表示，“還沒等到限時大甩賣，很多線路就已經過飽和了。”

　　“十一”期間，由于旅客出行需求的激增，機票價格將出現一年里僅次于春運的高峰，而今年“十一”機票未到假期就提前漲價，與大批市民選擇“拼假”出游有關。根據放假方案，即只要9月28、29、30請三天年假，就可以享受1（9月27日）+3+7=11天的悠然長假。

　　中青旅某營業廳里的工作人員告訴記者，國慶節期間，港澳臺地區、泰國、日本、韓國等地的機票價格相較平日漲幅超過一倍。而以歐洲游出行的某旅行社也告訴記者，今年“十一”期間的歐洲線、美洲線都出現了不同程度的熱賣。

　　據中國旅游研究院的報告顯示，部分主要旅行社反饋國慶期間的出境預訂有60%以上的增長。除港澳臺、日本、韓國、泰國等傳統的熱點目的地以外，歐洲、北美、澳洲、中東等地也出現較快的增長。

　　隨身財物險不保現金損失

　　不過，很多游客在選購境外游意外險產品的時候，卻是問號多多，疑慮重重。

　　“請問你們的保險是否符合申根簽證的要求？”、“我準備去馬爾代夫潛水，你們有合適的保險產品么？”、“我要十一出去玩，哪天購買保險最合適？”、“我要自駕游去西藏，我該買什么樣子的保險？”、“去菲律賓旅游還能買意外險嗎？”

　　如今，在網上購買意外險，已成為很多年輕的旅游者，出行前的首選。不過，購買網銷意外險，卻有很多“門道”。

　　去不同國家，所需要購買的意外險產品也不盡相同。比如很多意外險產品都可以在臨出發前再購買，但是去申根簽證的國家，游客需要在簽證前準備一份申根簽證保險。因此，旅游者除了關注醫療費用的保額需達到30萬元之外，還需考慮申根簽證拒簽的風險。

　　此外，如今WIFI技術的發達，讓攜帶筆記本電腦、IPAD等較依賴于網絡的電子設施出國旅游不再是奢望。隨著國內生活水平的提高，一排人舉著昂貴的“長槍短炮”到處拍照的景象，已不是再新鮮。那么對于這些旅游者來講，在購買保險時還需考慮到個人行李和錢財被盜搶的風險。而對于攜帶大量現金或信用卡的游客，也應該根據需要購買附帶相應保障的意外險產品。

　　多數險企拒保菲律賓

　　當然，隨著很多旅游景點道路和停車設施的完善，以及國慶節高速路免費的誘惑，更加隨意的自駕游成為很多人旅行的首選。那么，對于這部分旅客來說，就可以選擇含自駕游意外傷害和特殊津貼的保障。

　　如果覺得購買起來太復雜，可以“事先羅列行程中最擔心的3個風險，繼而針對性地篩選保險產品，再就保障范圍和保額進行比較，這能使自己更快地找到合適的保險計劃”，專業人士支招道。

　　因為保險產品的專業性強，而且產品介紹的網頁通常只顯示保障名稱、簡短的說明和對應的保額，難以單從字面上準確理解條款的保障范圍。所以，當在網上決定購買某一款保險產品時，不要著急下單，應先花上2分鐘仔細閱讀下產品的保障條款。

　　險企客服人員表示，很多比較常見的風險所對應的保障條款，其實是存在誤解的。例如，在保險產品中，常見的“個人隨身財物”保障其實是不包含現金損失。而現金損失是屬于“個人錢財損失”的保障范圍。由于在過往的理賠案例中，現金損失的出險頻率較高，因此，她也建議，游客在投保前應向客服人員求證，擬投保的產品當中是否提供現金損失的保障。

　　不過，值得注意的是，多家險企的旅行意外險產品中，菲律賓已成為“禁區”。繼外交部、國家旅游局連續發出“提醒中國公民暫勿前往菲律賓”的警示之后，近期，保險公司也紛紛將菲律賓列入了“境外非承保區域”名單。不過，目前在售的亞洲、東南亞境外旅游產品多數尚未隨著大勢將“菲律賓”調整出承保范圍。