□本報記者霍仕明
□本報見習記者韓宇
通過散發小廣告招攬急需用錢的“客戶”；專門為這些“客戶”提供銀行信用卡套現“服務”,這兩個勾結在一起利用POS機非法套現的犯罪團伙,一年時間內作案金額高達兩億元,牟利逾200萬元。近日,遼寧省沈陽市皇姑區警方一舉端掉了這兩個犯罪團伙。
警方在案件偵破中發現,犯罪嫌疑人用相關證件騙取工商登記注冊商戶,而后申領POS機為“客戶”套現。對于一些需要大量現金的“客戶”,則為其制作假財產證件騙取大額度信用卡再進行套現。
辦案人員今天接受《法制日報》記者采訪時表示,犯罪嫌疑人只提供工商營業執照就可以輕松獲取POS機,另外,財產證件不需要嚴格審查,也可以順利辦出大額度信用卡,這些漏洞暴露出金融市場的管理不規范,相關監管制度、機制亟待完善。
兩個家族團伙瘋狂套現
2013年9月30日,沈陽市皇姑區經偵大隊接到匿名舉報信稱,有一個利用POS機非法套現的家族式犯罪團伙長期在皇姑區內活動,并四處散發小招貼廣告招攬急需用錢的“客戶”。
經過對舉報內容的深入分析,警方判定內容詳實,可信度較高,隨即成立了“9·30”專案組偵辦此案。
經過近一個多月對該團伙40余處落腳點的摸排,一個以皇姑區為中心,套現行為覆蓋遼寧省內多個城市的非法經營團伙浮出水面。
據調查,該團伙系由“吳氏”與“孫氏”兩個團伙相互交叉組成,共同進行POS機非法套現活動長達一年之久。
經過逐一排查,警方鎖定了這個非法經營團伙的核心人員:“吳氏”團伙為吳某及其同母異父的哥哥孫某某；“孫氏”團伙為孫某及其前夫邵某、妹夫鄭某。該團伙有固定的套現地點,還定期到其親屬開辦的旅店對賬。
2013年11月26日,由40余名民警組成的抓捕組迅速收網,在皇姑區、和平區等地當場繳獲POS機8臺、POS機簽購單3000余張、銀行卡數百張,一舉抓獲涉嫌非法經營犯罪嫌疑人7名,搗毀窩點4個。
據犯罪嫌疑人交代,自2012年12月以來,犯罪嫌疑人吳某、孫某某等7人利用團伙成員及借用他人身份證件騙取工商登記注冊商戶,申領POS機。其中,孫某某負責招攬“客戶”進行套現,并從中收取1%到1.5%的手續費,涉案金額已高達兩億元,非法獲利超過200萬元。
制假證辦大額度信用卡
在皇姑區經偵大隊,記者看到了大量證物,其中包括多個POS機、各種工商營業執照、假公章、假房產證、銀行信用卡等。
這些物品是如何完成套現的呢?
“在非法套現案件中,如何獲取POS機的使用權對于犯罪嫌疑人至關重要?！苯泜纱箨犆窬瘎⒅蚁蛴浾呓榻B。
此案中,吳某、孫某某等人并沒有真正的實體商店,他們通過有效證件騙取工商營業執照,順利申領了多個POS機。
劉忠介紹,為了讓“客戶”享受“優質服務”,吳某、孫某某等人會主動用“客戶”身份證為其辦理銀行信用卡,然后通過已經獲取的POS機進行刷卡消費,信用卡的款項到賬后,吳某、孫某某等人會扣除1%到1.5%的手續費,之后將備好的現金交給“客戶”,從而完成套現牟利。
對于一些需要大額現金的“客戶”,吳某、孫某某等人則幫助他們制作假房產證等財產證明,騙取大額度信用卡。
據吳某交代,由于用大額度信用卡套現金額較大,“客戶”短期內不容易還款,吳某、孫某等人便為這類“客戶”辦理多張大額度信用卡,采取“拆東墻補西墻”的方式差時還款。
在為一名遼寧撫順“客戶”套現的案件中,吳某利用數月時間,分多次套出高達240余萬元的現金供其使用,還用多家銀行的信用卡進行差時還款。
在證物中,記者見到了數個裝滿信用卡的本夾。劉忠解釋稱:“由于該團伙已形成規模,便專門為‘客戶’的信用卡分門別類、統一管理?！?/p>
POS機辦理存在漏洞
劉忠向記者介紹,該團伙具有極強的反偵察意識。一旦有“客戶”上門,主犯吳某、孫某某會讓其至少兩名手下出面接待,主犯會在比較隱蔽的地點獨自進行刷卡套現,成功后會將相應現金通過一名手下交給“客戶”,這樣便形成了單線聯系,給公安機關偵查、固定證據帶來難度。另外,犯罪嫌疑人還會通過U盾轉賬的方式將套出的錢款支付給一些不愿露面的“客戶”。
此案中,犯罪嫌疑人套現均在較為隱蔽地點進行,這也暴露出POS機審批流程的漏洞。
劉忠表示,目前我國的POS機實際審批權大多不在銀行,而在以公司形式存在的第三方。由于第三方屬于以經營POS機業務為主要盈利點的企業,在利益的驅使下,就會簡化POS機審批流程、甚至“走形式”審批,給不法分子騙取POS機留下可乘之機。
吳某、孫某某等人便是利用POS機審批流程漏洞,只提供銷售床上用品等工商營業執照騙取了POS機,但并沒有實際的商品,而是進行虛擬交易,這也就使犯罪嫌疑人不必開設店面、庫房等,是其犯罪行為隱蔽化,也暴露出第三方在審批中存在的問題。
本報沈陽2月11日電
制圖/李曉軍
□說“法” 有效監管商業資金流動
此案中,犯罪嫌疑人所注冊的公司營業額遠遠達不到其非法套現的資金數量,在商業資金流動中應建立相應的監管機制,一旦資金流動數量出現異常便發出警報,便于相關部門監查。此外,由于大額度信用卡的收益不小,銀行為了創收等原因在審批方面也會存在漏洞。犯罪嫌疑人通過制作假房產證等財產證明騙取大額度信用卡,這些財產證明雖然制作逼真,但銀行相關工作人員只要核對此類證件的唯一編碼信息,便可識別真偽。因此,銀行應完善各類信用卡的審批制度,避免因非法套現而造成的損失?！ №n宇
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一男子通過小廣告招攬客戶,半年多來利用POS機賺取“手續費”,非法套現2000萬元。2012年6月14日,山東省濟南市市中警方將涉嫌非法經營的男子張某抓獲,在現場查獲兩臺POS機。經查實,套現金額2000萬元,涉及15家銀行。
據犯罪嫌疑人張某交代,2011年12月,因為公司效益不佳,他便以“信用卡咨詢”的名義發布廣告,幫助有現金需求的客人套取信用卡現金。客戶每天都有,一般的套現金額都在四五千元左右。張某說,一般客人來了以后,他都會帶著客人到會計部,輸入金額替客人刷卡。交易成功后,他會按照客人刷卡的金額將現金給客人,或者通過網上銀行給客人轉賬?！懊?萬元賺20元到50元不等的手續費。半年賺了10萬元左右。”