教育規(guī)劃應(yīng)提早 理性選擇教育金保險(xiǎn) 保險(xiǎn)柜臺(tái)
今年的應(yīng)屆畢業(yè)生遭遇“史上最難就業(yè)季”，這一消息讓家長(zhǎng)們多了一層焦慮。每個(gè)家長(zhǎng)都竭盡所能為孩子提供最好的教育，大量大學(xué)畢業(yè)生就業(yè)陷入困境的現(xiàn)實(shí)勢(shì)必讓優(yōu)質(zhì)的高等教育資源更加炙手可熱，從國(guó)內(nèi)一流大學(xué)的角逐到世界一流大學(xué)的角逐，教育成本將會(huì)幾倍甚至十幾倍的增加。通過(guò)一份教育金保險(xiǎn)提前為子女的教育做規(guī)劃被越來(lái)越多的家長(zhǎng)提上日程。
為什么選擇用保險(xiǎn)來(lái)儲(chǔ)備教育金？有哪些講究？中德安聯(lián)人壽的保險(xiǎn)專(zhuān)家楊光強(qiáng)調(diào)：“有些家長(zhǎng)購(gòu)買(mǎi)教育金保險(xiǎn)是”跟風(fēng)“心態(tài)，覺(jué)得買(mǎi)了就是給了孩子一個(gè)交代，就放心了。其實(shí)要想讓教育金保險(xiǎn)真正發(fā)揮作用，家長(zhǎng)們需要多一些時(shí)間了解這類(lèi)產(chǎn)品，與自家的教育需求認(rèn)真比照，然后再制定保險(xiǎn)計(jì)劃，做到理性選擇。”
保險(xiǎn)適合做教育金
與其他準(zhǔn)備教育開(kāi)支的方式，比如定期儲(chǔ)蓄、基金投資等相比，保險(xiǎn)擁有兩大不可替代的屬性，非常適合用來(lái)準(zhǔn)備教育金。一是其強(qiáng)制性，二是它的投保人豁免保障。
強(qiáng)制性體現(xiàn)在教育金保險(xiǎn)需要定期繳費(fèi)，否則保單會(huì)在一定時(shí)間后失效。這就相當(dāng)于定期強(qiáng)制性地要求家長(zhǎng)將收入的一部分劃為教育金，對(duì)消費(fèi)觀(guān)念較為隨性的新生代父母，尤其重要。投保人豁免保障是教育金保險(xiǎn)最精髓的功能，附加了含有投保人豁免功能的保險(xiǎn)，能夠?qū)崿F(xiàn)即使家長(zhǎng)發(fā)生了意外喪失繳費(fèi)能力，保險(xiǎn)計(jì)劃不受影響，孩子依舊可以照常領(lǐng)取教育金。
教育在先保險(xiǎn)在后
在購(gòu)買(mǎi)教育金保險(xiǎn)時(shí)，確定保額的前提就是對(duì)孩子未來(lái)的教育，尤其是高等教育，有一個(gè)大致的規(guī)劃。有沒(méi)有去出國(guó)念書(shū)的打算？準(zhǔn)備何時(shí)出國(guó)念書(shū)？希望孩子念到什么程度？這些都與教育金的保額設(shè)置，以及領(lǐng)取周期息息相關(guān)。
比如今年首次開(kāi)始招生的上海紐約大學(xué)由于其將全球領(lǐng)先的教育資源落戶(hù)國(guó)內(nèi)而受到熱烈追捧，而通過(guò)高考招收的中國(guó)學(xué)生每年的學(xué)費(fèi)是10萬(wàn)人民幣。雖然這一費(fèi)用與留學(xué)美國(guó)紐約大學(xué)5萬(wàn)美元一年的學(xué)費(fèi)相比已大大降低，但對(duì)大多數(shù)家庭來(lái)說(shuō)依然是比不小的開(kāi)支。因此，家長(zhǎng)需要先做好教育規(guī)劃，再通過(guò)教育金保險(xiǎn)來(lái)配合這一規(guī)劃，確保當(dāng)孩子能夠獲得更優(yōu)質(zhì)的教育時(shí)，費(fèi)用不會(huì)成為其阻礙。
提醒
巧用附加險(xiǎn) 教育健康兩不誤
通常來(lái)說(shuō)，孩子都會(huì)有少兒醫(yī)保以及學(xué)平險(xiǎn)等福利性質(zhì)保險(xiǎn)的保障，這些保障能夠滿(mǎn)足大部分情況下的醫(yī)療費(fèi)用開(kāi)支。不過(guò)當(dāng)發(fā)生意外或者不幸罹患重大疾病時(shí)，這些保障就遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠了。
中德安聯(lián)人壽的保險(xiǎn)專(zhuān)家楊光表示：“建議家長(zhǎng)可以直接在教育金上附加意外醫(yī)療及重疾險(xiǎn)。由于附加險(xiǎn)保費(fèi)相對(duì)較低，且大多數(shù)非常靈活，可每年調(diào)整，非常適合滿(mǎn)足孩子成長(zhǎng)階段不斷變化的風(fēng)險(xiǎn)狀況。”
需要提醒的是，除少數(shù)公司的產(chǎn)品外，目前市場(chǎng)上多數(shù)產(chǎn)品都規(guī)定了主險(xiǎn)與附加險(xiǎn)的保額搭配比例限制，在這種情況下如果家長(zhǎng)想給孩子附加較高額的保障類(lèi)附加險(xiǎn)可能較難實(shí)現(xiàn)，在購(gòu)買(mǎi)中應(yīng)認(rèn)真比對(duì)。
需要提醒的是，在考慮給孩子買(mǎi)教育金時(shí)，千萬(wàn)先確保家長(zhǎng)本身已擁有保障。專(zhuān)家表示，“家長(zhǎng)是保險(xiǎn)的保費(fèi)來(lái)源，一旦繳費(fèi)人發(fā)生不幸喪失繳費(fèi)功能，通過(guò)保費(fèi)豁免的附加險(xiǎn)可以讓這份教育金繼續(xù)有效，但是孩子的日常生活水平和教育支出就會(huì)面臨更大的改變。因此建議家長(zhǎng)至少要先為自身購(gòu)買(mǎi)充足的定期壽險(xiǎn)保障。”（新華網(wǎng)）