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      網銷投資型保險該不該投 秒殺前先關注結算利率

      網銷投資型保險該不該投

      2013-01-08 16:14:23

        南都記者查看宣傳網頁與產品的具體介紹發現,三個月的短期產品預期年化收益率為4 .05%,下有保底。在產品具體描繪中的介紹為3%-5%。3月后退保無任何費用,而不退保則可長期享受年化收益率,并附加意外或疾病引發的身故/殘疾風險。此外,1年期的一款萬能險產品,一年后退保無任何手續費,預期年化結算利率為5.02%。而另一款三年期的產品預期年化收益率為5%,下有保底。事實上,保底的收益為2.5%。

        “萬能險的資金成本對收益率的變動較為敏感。5%的收益率對保險公司的投資能力要求很高,或者說保險公司讓利。”一名壽企從業人士透露稱,萬能險結算利率最主要由險企投資收益率、保險競爭產品的收益率以及保險同業競爭等因素決定。在投資年份較好時,例如2008年時萬能險收益率曾達到6%,但行內目前萬能險年化收益率大約在4 .5%至4 .7%。近期新成立的險企為了追求市場規模,也在年化收益率給予優惠,高達4 .9%至5%。

        風險警示

        請了解險企投資額度

        大童網總經理張燾稱,三個月收益認為是4 .05%,認為比銀行高多了,這種投保人不少見。首先要搞清楚萬能和投連險等投資型保險,要扣管理費,初始費用很低,有些公司能做到基本上沒有,但大部分是有的,要先了解具體情況。此外,要求保險公司和銷售平臺應該在售賣時告知說明,消費者要了解到保險投資和存在銀行里計息不一樣,要了解到真正投資的保費有多少。此外,還有風險保險費,投連險和萬能險,隨著年齡增加保費也增加。實際要關注的是,假如投資1萬元,險企拿多少錢去投資?

        明亞保險經紀董事長楊臣稱,行內有聲音稱,這么高的收益率也是吆喝,保險公司也不掙錢,幫客戶賺錢,什么費用都沒收。理論上說,萬能險90%的投資收益都要分給投保人,如果投資收益有6%,可以給5 .02%,但假如實際收益為3%或4%呢?若投資收益好,回報的確不錯,也有可能愿意虧點錢,給客戶高興。但這并非網銷平臺積極介入投資型保險產品的趨勢。

        金算盤

        經咨詢多名人士獲悉,以上述三個月的短期產品為例,由于免除初始扣費,如年化收益率為4 .05%,投保人三月后到期可獲得9 9 .9元的收益,如年化收益率為2.5%,則三月到期能獲得61.6元左右的收益,相差30元。

        其公式為10 0 0 0×(4 .0 5 %×9 0 /365)和10000×(2 .5%×90/365)。

        但值得關注是,1年退保或三年退保的產品,需扣除1%的初始管理費用,即投資的資金為9000元,如維持5 .02%的年化收益不變,其收益大概為451元,而非502元。而一旦收益率近為2 .5%,則最終收益率為225元。(中新網)

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