從今天起，市民去銀行存錢可以和銀行商量利息了。曾經(jīng)只能由企業(yè)獨(dú)享的存款利率上浮，如今市民也能享受到了。
央行昨日在降息的同時(shí)，還宣布，將金融機(jī)構(gòu)存款利率浮動(dòng)區(qū)間的上限調(diào)整為基準(zhǔn)利率的1.1倍；將金融機(jī)構(gòu)貸款利率浮動(dòng)區(qū)間的下限調(diào)整為基準(zhǔn)利率的0.8倍。此舉意味著中國(guó)的利率市場(chǎng)化的號(hào)角正式吹響。
存錢可以“貨比三家”
所謂利率市場(chǎng)化，就是將存款利率上限和貸款利率下限放開(kāi)，由銀行自己決定。
人民銀行昨日稱，金融機(jī)構(gòu)存款利率浮動(dòng)區(qū)間的上限由以前的基準(zhǔn)利率調(diào)整為基準(zhǔn)利率的1.1倍，而貸款利率的下限區(qū)間由基準(zhǔn)利率的0.9倍調(diào)整為0.8倍。
中銀國(guó)際控股有限公司首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家曹遠(yuǎn)征表示，此次降息最重要之處不在于利率的降低與否，而在于擴(kuò)大了利率浮動(dòng)范圍，意味著把定價(jià)權(quán)更多交給了金融機(jī)構(gòu)，讓金融機(jī)構(gòu)自主定價(jià)，這是利率市場(chǎng)化推進(jìn)的重要信號(hào)，對(duì)金融市場(chǎng)改革尤為重要。
“以前只有企業(yè)的大額存款，利率才可以由企業(yè)和銀行協(xié)商上浮。”某國(guó)有大型商業(yè)銀行重慶分行負(fù)責(zé)人告訴記者，這種大額存款的門檻至少在3000萬(wàn)以上，期限也為5年。
而從今天起，市民去銀行存錢，也可以“貨比三家”。換句話說(shuō)，哪家銀行給出的利率高，就存哪家銀行。
存款利率明降暗升
舉例來(lái)說(shuō)，降息后，一年期存款利率由3.5%下調(diào)0.25%后為3.25%，但如果銀行給出上浮1.1倍的利率，則存款利息變?yōu)?.575%，比原3.5%還高0.075%。
以存款1萬(wàn)元一年為例，降息前一年的利息為350元，降息后，一年的利息收入為325元，但如果存款利率上浮10%，那么一年的利息收入反而增加到357.5元，比降息前還多了7.5元。
中央財(cái)經(jīng)大學(xué)金融學(xué)院教授郭田勇則認(rèn)為，此次降息，雖是存貸款利率同步下調(diào)，但銀行實(shí)際利差在收窄，因此實(shí)質(zhì)上是非對(duì)稱降息；由于存貸款利率浮動(dòng)空間增大，此次降息也意味著利率市場(chǎng)化又邁出了一步。
貸款企業(yè)少付1450億利息
目前國(guó)內(nèi)銀行的凈息差構(gòu)成了銀行的主要收入來(lái)源，而隨著利率市場(chǎng)化改革推進(jìn)，銀行之間的競(jìng)爭(zhēng)會(huì)越來(lái)越激烈，存款利率可能會(huì)提高，貸款利率可能會(huì)下降，企業(yè)向銀行貸款，其融資成本也有望更低。
澳新銀行劉利剛認(rèn)為，短期來(lái)看，銀行的利益可能受到損害，但貸款利率放寬下限管理，會(huì)刺激企業(yè)的貸款需求和投資熱情，從而抵消銀行因息差減少而導(dǎo)致的損失。本次降息后，從目前的信貸規(guī)模來(lái)看，25個(gè)基點(diǎn)的降息將至少為貸款企業(yè)減少1450億元的利息支出，這對(duì)于整體經(jīng)濟(jì)來(lái)說(shuō)，不啻為一個(gè)好消息。
銀行開(kāi)打白刃戰(zhàn) 中小銀行日子難過(guò)
巴曙松認(rèn)為，擴(kuò)大存貸款利率浮動(dòng)區(qū)間的影響更值得關(guān)注。存貸款同步降息維持了銀行名義利差平穩(wěn)，但是擴(kuò)大存貸款利率浮動(dòng)區(qū)間，則會(huì)考驗(yàn)不同銀行的定價(jià)能力和創(chuàng)新能力，優(yōu)秀的銀行可以通過(guò)推出多樣化的創(chuàng)新產(chǎn)品來(lái)降低吸存成本。另外，貸款利率的下浮加上貸款利率下浮區(qū)間擴(kuò)大，有助于降低企業(yè)融資成本。
重慶本土一位商業(yè)銀行人士對(duì)利率市場(chǎng)化也憂心忡忡，“白刃戰(zhàn)來(lái)了。”他對(duì)記者說(shuō)，利率市場(chǎng)化對(duì)中小銀行沖擊尤為巨大，國(guó)有大行將在競(jìng)爭(zhēng)中處于優(yōu)勢(shì)。
股市有望收回2300點(diǎn) 重點(diǎn)關(guān)注地產(chǎn)股
繼澳大利亞央行5日宣布降息25個(gè)基點(diǎn)后，昨日晚上7點(diǎn)整，中國(guó)人民銀行也宣布加入到全球降息大潮，今起下調(diào)金融機(jī)構(gòu)人民幣存貸款基準(zhǔn)利率0.25個(gè)百分點(diǎn)。
這對(duì)昨日剛剛跌破2300點(diǎn)的A股市場(chǎng)而言，將產(chǎn)生什么重要的影響呢？西南證券首席研究員張仕元認(rèn)為，此次降息對(duì)股市是利好，降息有助于對(duì)沖當(dāng)前A股市場(chǎng)的一些負(fù)面因素，2300點(diǎn)關(guān)口將迅速收回。