案例：身家35萬(wàn)年輕工薪族謹(jǐn)慎進(jìn)取理財(cái)

　　在進(jìn)取型產(chǎn)品中配置較多份額，也可用黃金、理財(cái)產(chǎn)品等來(lái)平衡風(fēng)險(xiǎn)。

　　案例

　　慘跌連連后，國(guó)內(nèi)A股市場(chǎng)似乎正在尋求底部。家住廣州的小龍先生躍躍欲試欲抄底。小龍29歲，是天河某大型企業(yè)的市場(chǎng)部經(jīng)理，年薪10萬(wàn)元上下，購(gòu)買了基本保險(xiǎn)。

　　小龍持有現(xiàn)金27萬(wàn)元，另外股市里還有8萬(wàn)元的資金(尚沒有買股)。請(qǐng)問(wèn)他如何配置流動(dòng)資產(chǎn)為好？每種產(chǎn)品的操作時(shí)間為多長(zhǎng)？

　　理財(cái)分析

　　小龍目前職業(yè)穩(wěn)定，年輕健康，擁有35萬(wàn)元的流動(dòng)資產(chǎn)，屬于城市中的年輕工薪白領(lǐng)一族，具有很強(qiáng)的理財(cái)成長(zhǎng)性，抗風(fēng)險(xiǎn)能力較強(qiáng)。但未來(lái)有建立家庭與買房買車的需求，目前的積累顯然不足。未來(lái)半年到2年的中短線時(shí)間中，應(yīng)積極進(jìn)取理財(cái)，加快積累速度。

　　世界經(jīng)濟(jì)不確定性增強(qiáng)

　　目前受歐洲債務(wù)危機(jī)的影響，世界經(jīng)濟(jì)不確定性增強(qiáng)，波及中國(guó)投資市場(chǎng)。但考慮到中國(guó)經(jīng)濟(jì)回暖速度驚人，并不排除短線抄底的可能性，證券市場(chǎng)或?qū)⒂瓉?lái)階段性底部，藍(lán)籌股投資價(jià)值逐步顯現(xiàn)。其余投資產(chǎn)品中，黃金是優(yōu)先選擇，歐洲債務(wù)危機(jī)與通貨膨脹預(yù)期都對(duì)金價(jià)有相當(dāng)促進(jìn)，銀行理財(cái)產(chǎn)品則是次之選擇，中國(guó)經(jīng)濟(jì)回暖后，銀行理財(cái)產(chǎn)品將獲得較好的收益。

　　在此情況下，小龍的短線理財(cái)策略應(yīng)是“謹(jǐn)慎進(jìn)取”型的。一方面，需要在進(jìn)取型理財(cái)產(chǎn)品中配置較多份額，來(lái)獲得較高的收益前景。另外一個(gè)方面，也可用黃金、銀行理財(cái)產(chǎn)品等保守工具來(lái)平衡風(fēng)險(xiǎn)。而在證券市場(chǎng)的投資也不要限制于股票一個(gè)項(xiàng)目，配置一定份額的基金，利用專家理財(cái)?shù)膬?yōu)勢(shì)規(guī)避直接購(gòu)買個(gè)股的風(fēng)險(xiǎn)。

　　理財(cái)建議

　　按照以上思路，小龍的流動(dòng)資產(chǎn)可以按照7比2比1的比例配置，70%的配置在較高風(fēng)險(xiǎn)的證券市場(chǎng)，20%的配置在銀行理財(cái)產(chǎn)品項(xiàng)目上，以求穩(wěn)健獲利，剩余10%的份額購(gòu)買黃金，以求保值。

　　建議小龍將其中70%的資金分成4∶3的比例，40%的錢1個(gè)月內(nèi)買進(jìn)股票型基金，剩余30%的資金則可暫時(shí)購(gòu)買貨幣基金，等待更好的時(shí)機(jī)，隨時(shí)抄底個(gè)股，可優(yōu)先考慮具有國(guó)家政策扶植概念的藍(lán)籌股。

　　對(duì)于20%的理財(cái)產(chǎn)品部分，市場(chǎng)加息預(yù)期及銀行攬存壓力，銀行短期票據(jù)型理財(cái)產(chǎn)品收益率也水漲船高，股票市場(chǎng)近期的大幅下跌，使銀行短期票據(jù)型理財(cái)產(chǎn)品的較穩(wěn)健收益成為家庭保值增值的較好工具，但應(yīng)選短期產(chǎn)品，以3~6個(gè)月短期為主，以免未來(lái)無(wú)法分享收益率提高的理財(cái)產(chǎn)品，預(yù)期可獲得3.5%左右的年投資回報(bào)率。

　　黃金產(chǎn)品雖然前景較好，但屬于保守理財(cái)品種，一般家庭中配置的比例應(yīng)為10%~15%。小龍是進(jìn)取型理財(cái)者，可配置10%，以求1~2年的長(zhǎng)線投資收益。黃金以購(gòu)買實(shí)物金條為主，1150美元每盎司附近位置逢低買入。

　　謹(jǐn)慎處理年度結(jié)余。小龍一般年度開支為3000×12=3.6萬(wàn)元，年度結(jié)余近6.5萬(wàn)元，建議將年度結(jié)余采取基金定投的方法進(jìn)行投資，積累流動(dòng)資產(chǎn)，預(yù)期可獲得6%左右的年投資回報(bào)率。

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