證券日報記者 彭 妍
銀行信用卡最低還款額比例出現新低。
近日，交通銀行對部分信用卡客戶最低還款額比例進行階段性調整，優惠期間，最低還款額比例由5%降至2%。除交通銀行外，此前也有銀行陸續降低信用卡還款“門檻”，多數銀行最低還款額比例由原來的10%下調為5%。
上海金融與法律研究院研究員楊海平對《證券日報》記者表示，在信用卡市場競爭趨于激烈的背景之下，降低最低還款額比例，可以增加銀行信用卡的吸引力，更好地服務客戶，維護存量客戶，吸引增量客戶。
最低還款額比例集中在5%
“根據您用卡情況，2025年1月16日至2025年6月16日所出賬單部分余額最低還款額比例調整為2%，具體見賬單內容，期限屆滿后恢復至5%，并根據《領用合約》約定方式再行通知。”近日，有交通銀行信用卡用戶收到該行信用卡中心發來上述短信。
1月16日，記者從交通銀行信用卡中心客服獲悉，上述短信內容真實有效。信用卡最低還款額比例為系統自動調整，公司已向部分特邀客戶發送短信告知調整最低還款比例。
這已不是交通銀行首次對信用卡最低還款額比例進行調整。早在2023年7月份，交通銀行就曾發布信用卡最低還款額調整公告，宣布自當年9月4日(含)之后賬單日起，往期欠款中的預借現金余額、利息余額、分期余額、其他應付費用余額的最低還款額比例從10%調整至5%。同時，后續將根據客戶的用卡情況，對賬單中最低還款額比例在2%至5%之間進行調整。
所謂的信用卡最低還款額，是指在信用卡還款日前需還款的最低限額，按此金額還款不會產生滯納金，但應還款金額中的未清償部分將產生透支利息。若還款金額低于最低還款額，持卡人一般要向銀行支付一定比例的違約金。
除交通銀行外，也有多家銀行陸續調整信用卡最低還款額比例，調整后，最低還款額比例普遍為5%。目前，中國銀行、工商銀行、郵儲銀行大多數信用卡的最低還款額比例是10%；農業銀行的部分信用卡卡種按5%執行，其余仍按10%執行。另外，不少股份制銀行、城商行已經在按5%的信用卡最低還款額比例執行。
便利與風險并存
近年來，信用卡逐漸告別高速增長紅利期進入了存量競爭時代。在市場整體趨于飽和、競爭激烈的環境下，越來越多的銀行正試圖通過調降手續費、優化服務、調低最低還款額度等一系列措施提升市場競爭力。
中國銀行研究院銀行業與綜合經營團隊主管邵科在接受《證券日報》記者采訪時表示，越來越多的銀行降低信用卡的最低還款額比例的主要原因在于：第一，銀行通過降低信用卡的最低還款額比例，為客戶提供更加寬松、多元的還款方式，可以有效提升客戶的消費金融體驗，有助于刺激居民消費，支持擴大內需；第二，當前信用卡業務已由增量拓展進入存量競爭時期，越來越多的銀行試圖通過調降手續費、優化服務、調低最低還款額度等一系列措施，提升市場競爭力，增強客戶黏性，并通過擴大業務規模實現“以量補價”應對息差收窄壓力。
針對當前信用卡市場存量競爭特征進一步凸顯，楊海平建議，商業銀行可結合零售業務發展戰略，制定審慎穩健的信用卡業務策略；基于客戶細分，進一步完善信用卡產品體系；圍繞政府激活消費的重點領域，推進場景金融創新；通過加載特色化權益，深度挖掘客戶；進一步推進信用卡數字化運營、數字化管理；探索利用數字化智能風控，適度推進客戶下沉。
邵科表示，銀行做好信用卡業務可從以下幾方面發力：首先，堅持精耕細作，堅持差異化發展。根據客戶特點提供息費合理、額度適宜、特色鮮明、活動豐富的更有針對性的信用卡產品，提升居民消費意愿和能力、助力擴大內需；其次，強化場景建設，圍繞首發經濟、冰雪經濟、銀發經濟以及其他細分領域積極挖掘新場景，打造具有較大市場影響力和知名度的信用卡產品系列；再者，夯實風險管理能力，多措并舉化解相關不良資產，保證資產質量穩定，堅持信用卡業務的可持續、高質量發展。