本報記者 劉琪
10月12日，國家金融監督管理總局（以下簡稱“金融監管總局”）發布消息，為進一步優化完善銀團貸款業務管理和監管，推動銀團貸款業務規范健康發展，金融監管總局對《銀團貸款業務指引》（以下簡稱《指引》）進行了修訂，形成了《銀團貸款業務管理辦法》（以下簡稱《辦法》），現正式發布。
2011年原銀監會發布《指引》以來，銀團貸款業務穩步發展，成為金融服務實體經濟、支持大型客戶和項目融資的重要方式。但隨著市場環境變化，《指引》已不能完全適應當前銀團貸款業務的發展需要。金融監管總局充分考慮銀團市場的實際狀況，對《指引》進行了有針對性的修訂，起草形成《辦法》。
《辦法》共分為七章六十一條，包括總則、銀團成員、銀團貸款的發起和籌組、銀團貸款合同、銀團貸款管理、銀團貸款轉讓交易和附則等部分。《辦法》重點修訂的內容包括：一是明確監管導向，要求銀行開展銀團貸款業務要更好支持實體經濟發展，同時有效防范化解風險。二是豐富銀團籌組模式、優化分銷比例和二級市場轉讓規則，提升開展銀團貸款業務的便利性。三是規范銀團收費的原則和方式，進一步完善銀團定價機制。四是對銀團貸款管理提出了更為系統化的要求。此外，本次修訂將“指引”修改為“辦法”，并增加了監督管理等相關內容。
值得關注的是，《辦法》從籌組模式、分銷比例和二級市場轉讓等方面對銀行開展銀團貸款業務的要求進行了優化。
從籌組模式看，《指引》規定銀團貸款應當基于相同條件，《辦法》則納入分組銀團模式，改變了當前銀團模式較為單一的現狀，提升銀行開展銀團貸款業務的積極性。銀行可以通過期限、利率等貸款條件分組，在同一銀團貸款合同中向客戶提供不同條件的貸款。分組銀團貸款一般不超過三個組別，各組別原則上需要兩家或兩家以上銀行參加，僅有一家銀行的組別不得超過一個，且應當設置統一的代理行。
從分銷比例看，《辦法》按照兼顧效率和風險分散的原則，將單家銀行擔任牽頭行時承貸份額和分銷份額的原則下限分別由20%、50%調整為15%、30%；增加了對設置副牽頭行、聯合牽頭行時的承貸份額要求，規定每家牽頭行承貸份額原則上不得少于銀團融資金額的10%，每家銀行的承貸份額原則上不得高于70%。
從二級市場轉讓看，《辦法》允許銀行將銀團貸款的余額或承貸額部分轉讓，但只能以未償還的本金和利息整體按比例拆分形式進行。這能夠進一步活躍銀團貸款二級市場，釋放沉淀的信貸資源。銀行應根據相關監管規定，在銀行業信貸資產登記流轉中心等國家金融監督管理總局認可的信貸資產登記流轉平臺進行事前集中登記，并開展轉讓交易。
對于銀行應當如何加強銀團貸款管理，據金融監管總局有關司局負責人介紹，針對目前牽頭行和代理行設置混亂、多頭管理等亂象，《辦法》進一步明確了牽頭行和代理行職責。規定牽頭行和代理行應當具備相應的業務能力和專業人員，對較為復雜的銀團貸款，可以設置副牽頭行、聯合牽頭行，也可以針對不同事務設置相應的代理行，但同一事務只能設置一家代理行。各牽頭行和代理行應該根據《辦法》規定和合同約定，共同履行牽頭行或代理行職責。同時明確，銀團貸款應由代理行統一進行貸款歸集、發放和回收，嚴禁各銀團成員越過代理行直接進行貸款發放、回收。
金融監管總局指出，發布實施《辦法》是完善銀行貸款業務管理的重要舉措，體現了問題導向、守正創新、統籌兼顧的原則，能夠有效推動銀行在為經濟社會發展提供高質量金融供給的同時，強化同業合作、有效防范化解信用風險。下一步，金融監管總局將加強督促指導，做好《辦法》實施工作，推動銀團貸款業務持續健康發展。