人民網(wǎng)北京12月18日電 （黃盛）《非銀行支付機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理?xiàng)l例》（以下簡(jiǎn)稱《條例》）于12月17日正式公布，自2024年5月1日起施行。《條例》明確，對(duì)于非銀行支付機(jī)構(gòu)按照“先證后照”原則實(shí)施準(zhǔn)入管理，非銀行支付機(jī)構(gòu)要健全業(yè)務(wù)管理等制度，加強(qiáng)用戶權(quán)益保障。適應(yīng)最新監(jiān)管實(shí)踐，《條例》將支付業(yè)務(wù)重新劃分為儲(chǔ)值賬戶運(yùn)營(yíng)與支付交易處理兩類。
據(jù)介紹，近年來(lái)，非銀行支付業(yè)務(wù)隨著我國(guó)數(shù)字經(jīng)濟(jì)、電子商務(wù)等新業(yè)態(tài)的興起而快速發(fā)展，在小額、便民支付領(lǐng)域發(fā)揮了重要作用。截至2023年9月末，全國(guó)共有185家非銀行支付機(jī)構(gòu)（以下簡(jiǎn)稱“支付機(jī)構(gòu)”），支付機(jī)構(gòu)年交易量超1萬(wàn)億筆、金額近400萬(wàn)億元，分別占全國(guó)電子支付業(yè)務(wù)總量的約八成和一成，日均備付金余額超2萬(wàn)億元，服務(wù)超10億個(gè)人和數(shù)千萬(wàn)商戶。
司法部、中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)人在就《條例》答記者問(wèn)時(shí)表示，《條例》旨在貫徹落實(shí)黨和國(guó)家路線方針政策、決策部署，推動(dòng)非銀行支付行業(yè)良性競(jìng)爭(zhēng)和規(guī)范健康發(fā)展；堅(jiān)持問(wèn)題導(dǎo)向、系統(tǒng)思維，將非銀行支付行業(yè)的全鏈條全周期監(jiān)管納入法治化、規(guī)范化軌道，防范支付風(fēng)險(xiǎn)；引導(dǎo)支付機(jī)構(gòu)以服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)為本，更好保護(hù)用戶合法權(quán)益，進(jìn)一步發(fā)揮其繁榮市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)和便利人民生活等積極作用。
夯實(shí)支付機(jī)構(gòu)規(guī)范發(fā)展的法治基礎(chǔ)
當(dāng)前，支付機(jī)構(gòu)年交易量超1萬(wàn)億筆、金額近400萬(wàn)億元，分別占全國(guó)電子支付業(yè)務(wù)總量的約8成和1成，日均備付金余額超2萬(wàn)億元，服務(wù)超10億個(gè)人和數(shù)千萬(wàn)商戶，移動(dòng)支付居世界領(lǐng)先水平，有效助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展和改善民生。
司法部、中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)人表示，近年來(lái)，中國(guó)人民銀行堅(jiān)持發(fā)展和規(guī)范并重，推動(dòng)支付機(jī)構(gòu)備付金集中存管，斷開(kāi)其與商業(yè)銀行直接連接，督促大型支付平臺(tái)企業(yè)支付業(yè)務(wù)整改，防范風(fēng)險(xiǎn)隱患，取得積極成效。但同時(shí)，一些支付機(jī)構(gòu)違規(guī)經(jīng)營(yíng)的現(xiàn)象也時(shí)有發(fā)生。比如：違規(guī)挪用用戶資金，泄露或者不當(dāng)采集、使用用戶信息；個(gè)別支付機(jī)構(gòu)鋌而走險(xiǎn)，為電信網(wǎng)絡(luò)詐騙、跨境賭博等違法犯罪活動(dòng)提供資金轉(zhuǎn)移通道等。
“出臺(tái)《條例》，將監(jiān)管實(shí)踐中行之有效的制度上升為行政法規(guī)，進(jìn)一步夯實(shí)支付機(jī)構(gòu)規(guī)范健康發(fā)展法治基礎(chǔ)，有利于營(yíng)造法治化營(yíng)商環(huán)境，穩(wěn)定各方預(yù)期，激發(fā)市場(chǎng)活力，也有利于保障用戶合法權(quán)益，防范化解風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)非銀行支付行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。”上述負(fù)責(zé)人表示。
加強(qiáng)機(jī)構(gòu)監(jiān)管和穿透式監(jiān)管
據(jù)介紹，為更好防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)、保護(hù)用戶合法權(quán)益，《條例》從四個(gè)方面對(duì)相關(guān)業(yè)務(wù)進(jìn)行了規(guī)范。
一是堅(jiān)持持牌經(jīng)營(yíng)，嚴(yán)格準(zhǔn)入門檻。《條例》按照“先證后照”原則實(shí)施準(zhǔn)入管理，明確支付機(jī)構(gòu)注冊(cè)資本、主要股東、實(shí)控人、高管人員等準(zhǔn)入條件，對(duì)其重大事項(xiàng)變更也實(shí)施許可管理，同時(shí)建立健全嚴(yán)重違法違規(guī)機(jī)構(gòu)的常態(tài)化退出機(jī)制。
二是完善支付業(yè)務(wù)規(guī)則，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理。《條例》規(guī)定支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)健全業(yè)務(wù)管理等制度，具備符合要求的業(yè)務(wù)系統(tǒng)、設(shè)施和技術(shù)；強(qiáng)化支付賬戶、備付金和支付指令等管理制度；明確支付機(jī)構(gòu)不得挪用、占用、借用客戶備付金，不得偽造、變?cè)熘Ц吨噶睿粔簩?shí)支付機(jī)構(gòu)用戶盡職調(diào)查、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)等責(zé)任。
三是加強(qiáng)用戶權(quán)益保障。《條例》規(guī)定支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照公平原則擬定協(xié)議條款，保障用戶知情權(quán)和選擇權(quán)；加強(qiáng)用戶信息保護(hù)，明確信息處理、信息保密和信息共享等有關(guān)要求；要求支付機(jī)構(gòu)對(duì)所提供的服務(wù)明碼標(biāo)價(jià)，合理收費(fèi)；明確支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)履行投訴處理主體責(zé)任。
四是依法加大對(duì)嚴(yán)重違法違規(guī)行為處罰力度。對(duì)于《條例》規(guī)定的違法違規(guī)行為，中國(guó)人民銀行可依法對(duì)有關(guān)支付機(jī)構(gòu)實(shí)施罰款，限制部分支付業(yè)務(wù)或者責(zé)令停業(yè)整頓，直至吊銷其支付業(yè)務(wù)許可證等處罰措施；同時(shí)，明確可以根據(jù)具體情形對(duì)負(fù)有直接責(zé)任的董事、監(jiān)事、高管人員和其他人員進(jìn)行處罰，情節(jié)嚴(yán)重的還可采取市場(chǎng)禁入措施。
另?yè)?jù)了解，中國(guó)人民銀行將加強(qiáng)政策宣傳解讀，通過(guò)多種方式，向支付機(jī)構(gòu)、清算機(jī)構(gòu)以及中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)等解讀《條例》，使有關(guān)各方充分知曉和掌握《條例》內(nèi)容，督促各支付機(jī)構(gòu)依法合規(guī)開(kāi)展業(yè)務(wù)，保護(hù)用戶合法權(quán)益；制定《條例》實(shí)施細(xì)則，做好貫徹落，細(xì)化明確支付業(yè)務(wù)具體分類方式、新舊業(yè)務(wù)類型銜接過(guò)渡規(guī)定等，進(jìn)一步規(guī)范許可、處罰等程序，落實(shí)好“清單式”審批，嚴(yán)格依法行政；抓緊完善《條例》其他配套文件，做好非銀行支付領(lǐng)域現(xiàn)有規(guī)章、規(guī)范性文件的修改和清理工作。