周雅娟舉了個(gè)例子，“我們有一個(gè)客戶，資產(chǎn)幾千萬(wàn)，主動(dòng)打電話聯(lián)系我們，這位客戶不僅對(duì)產(chǎn)品的收益有要求，對(duì)私密性的要求也非常高，同時(shí)也相當(dāng)謹(jǐn)慎。據(jù)我所知，他幾乎聯(lián)系了西安所有的私人銀行，比收益、比服務(wù)。”為了留住這位客戶，他們安排了非常專(zhuān)業(yè)的客戶經(jīng)理，前后對(duì)接了將近2個(gè)月時(shí)間，和對(duì)方的電話溝通就不少于8次。
對(duì)于客戶來(lái)源問(wèn)題，多家銀行均表示，一是銀行自身客戶資源，二是現(xiàn)有客戶的推薦，而這兩個(gè)方面占比相差不是很大。現(xiàn)實(shí)是，目前各銀行私人銀行中心對(duì)于客戶數(shù)量都不是很滿意，均表示正在發(fā)展階段。“陜西的高凈值客戶相比沿海還是少一些。”這是幾位業(yè)內(nèi)人士同時(shí)提及到的。“陜西經(jīng)濟(jì)發(fā)展比較依賴于能源和房地產(chǎn)，而這兩個(gè)領(lǐng)域近年來(lái)的發(fā)展不是很理想，這也對(duì)私人銀行的發(fā)展帶來(lái)一些負(fù)面的因素。”一位不愿具名的業(yè)內(nèi)人士稱(chēng)，基于此，已有多家銀行計(jì)劃將業(yè)務(wù)線向整個(gè)西部地區(qū)擴(kuò)張。
都提供啥服務(wù)
“高大上”服務(wù) 讓客戶更自如生活
那么，私人銀行到底能為客戶提供哪些服務(wù)呢？
“如果只是想通過(guò)私人銀行獲得更高的資產(chǎn)回報(bào)率，那么這不是我們的客戶，這也不是我們辦私人銀行中心的目的，更不是客戶最終需要的東西。”張斌說(shuō)，“我們要為客戶做的是，幫他們做子女的養(yǎng)育和教育規(guī)劃、做自己的養(yǎng)老規(guī)劃、做家庭家族資產(chǎn)的傳承、做風(fēng)險(xiǎn)的隔離，我們的目的是讓客戶家業(yè)長(zhǎng)青、讓客戶能在自己的資產(chǎn)范圍內(nèi)達(dá)到財(cái)務(wù)自由，幫客戶安排好資產(chǎn)，讓他們更自如地生活。”
“北京市所有三甲醫(yī)院的專(zhuān)家，只要你能叫出名字，我們都可以幫你約到。”這句牛氣沖天的話出自于周雅娟之口。她說(shuō)，能享受這一待遇的，都是該行金融資產(chǎn)超過(guò)800萬(wàn)元的私人銀行客戶。而這只是該行私人銀行客戶所能享受到的非金融服務(wù)的一部分。
民生銀行（西安）私人銀行2010年成立，目前客戶數(shù)量大概有500人，業(yè)務(wù)增速2013年全國(guó)排名第6。在民生銀行官網(wǎng)上，記者看到，民生銀行私人銀行可以為客戶個(gè)人、家族提供資產(chǎn)配置、私募股權(quán)投資、高端保險(xiǎn)、信托融資產(chǎn)品等高收益資產(chǎn)配置，保障財(cái)富持續(xù)增值。而其非金融業(yè)務(wù)更涵蓋私人銀行商學(xué)院、健康管家、旅行家、藝術(shù)館、奢生活等。此外，該行還會(huì)適時(shí)舉辦一些針對(duì)陜西客戶的活動(dòng)，如連續(xù)多年為客戶12歲以上子女舉辦青少年精英夏令營(yíng)活動(dòng)。
“對(duì)于我們所能提供的服務(wù)，可能乍一聽(tīng)，很多人都會(huì)覺(jué)得非常全面、上檔次，但實(shí)際上，金融資產(chǎn)達(dá)到千萬(wàn)的客戶群體，他們對(duì)于銀行所能提供的服務(wù)要求也是相當(dāng)高的。”周雅娟說(shuō)，比如旅游，如果是安排客戶去歐洲、海南肯定不行，“我們提供的是私人定制的‘南極、非洲深度游’等一般旅行社幾乎無(wú)法實(shí)現(xiàn)的線路”。