4月1日，金融監(jiān)管總局、科技部、國家發(fā)改委聯(lián)合發(fā)布《銀行業(yè)保險業(yè)科技金融高質(zhì)量發(fā)展實施方案》（以下簡稱《實施方案》）。《實施方案》從加強科技金融服務機制、產(chǎn)品體系、專業(yè)能力和風控能力建設出發(fā)，提出20條措施，引導金融機構進一步加強科技型企業(yè)全生命周期金融服務，做好科技金融大文章，助力高水平科技自立自強和科技強國建設。
“《實施方案》聚焦金融支持科技創(chuàng)新的重點領域和薄弱環(huán)節(jié)，多個部門政策組合，增加金融資源供給，暢通科技資本、資金、資產(chǎn)循環(huán)，促進科創(chuàng)產(chǎn)業(yè)融合，持續(xù)推進科技金融服務提質(zhì)、擴面、增效，加快實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展。”金融監(jiān)管總局有關司局負責人表示。
當前，我國金融市場以間接融資為主，科技創(chuàng)新不確定性更大、風險更高、回報周期更長，需要銀行信貸支持在更長期限內(nèi)進行匹配，也需要金融機構強化數(shù)字技術應用，創(chuàng)新包括信用類貸款產(chǎn)品等，以更好滿足科技企業(yè)融資需求。
《實施方案》指出，加大科技型企業(yè)信用貸款和中長期貸款投放，靈活設置貸款利率定價和利息償付方式。對于經(jīng)營現(xiàn)金流回收周期較長的流動資金貸款，銀行可適當延長貸款期限，最長可達到5年。
“上述舉措，有助于銀行通過發(fā)放較長期限的流動資金貸款，靈活高效地滿足科技型企業(yè)中期資金需求。”招聯(lián)首席研究員董希淼在接受記者采訪時表示，下一步，銀行可通過優(yōu)化授信模型、引入第三方增信等措施，優(yōu)化期限、利率，推出更多適應科技型企業(yè)的信貸產(chǎn)品，為科技型企業(yè)提供更精準的信貸支持；優(yōu)化信貸投放結構，提升金融支持科技創(chuàng)新的廣度和強度；以人才、技術、業(yè)務模式和市場前景等作為評價要素，“不看磚頭看專利”，讓科技型企業(yè)方便獲得融資支持。
在加大科技信貸投放力度的同時，當前，投貸聯(lián)動是銀行服務科技創(chuàng)新和科技型企業(yè)的有效模式。其中，外部投貸聯(lián)動，主要是鼓勵銀行依法合規(guī)與投資機構合作開展“貸款+外部直投”業(yè)務。
業(yè)內(nèi)人士認為，“貸款+外部直投”業(yè)務，一定程度上降低了銀行信用風險，又共享科技型企業(yè)成長收益，較好地解決初創(chuàng)期科技型企業(yè)貸款的風險收益不匹配等問題。但也面臨一些難點，比如，銀行與投資機構風險偏好難以協(xié)調(diào)、“貸”與“投”難以協(xié)同等，需要發(fā)展內(nèi)部投貸聯(lián)動。
《實施方案》提出，將金融資產(chǎn)投資公司股權投資試點，有序擴大至具備經(jīng)濟實力較強、科技企業(yè)數(shù)量較多、研發(fā)投入量較大、股權投資活躍等條件的地區(qū)，支持符合條件的商業(yè)銀行發(fā)起設立金融資產(chǎn)投資公司。
郵儲銀行研究員婁飛鵬在接受記者采訪時表示，擴大金融資產(chǎn)投資公司股權投資試點，主要是更好發(fā)揮股權投資對科技創(chuàng)新和民營企業(yè)發(fā)展的支持作用，豐富科技企業(yè)融資來源。建議在試點的基礎上，穩(wěn)妥有序增加參與試點的機構數(shù)量，支持符合條件的商業(yè)銀行發(fā)起設立金融資產(chǎn)投資公司，調(diào)動更多資金和資源參與試點，進一步加大對科技創(chuàng)新和民營企業(yè)的支持力度。
“銀行在境內(nèi)設立具有投資功能的子公司開展股權投資活動，并在機構內(nèi)部設立科技金融專營機構專司，與科技型企業(yè)股權投資相結合的信貸投放，這是未來投貸聯(lián)動發(fā)展的重要方向。”董希淼說，下一步，應探索和支持經(jīng)營管理規(guī)范、創(chuàng)新活力較強的股份制銀行及其他中小銀行設立投資子公司，開展創(chuàng)業(yè)投資、股權投資。
值得一提的是，《實施方案》要求，各金融監(jiān)管局要加強與轄內(nèi)科技、發(fā)展改革部門的協(xié)同合作，在政策引導、措施聯(lián)動和聯(lián)合研究等方面形成合力，促進企業(yè)信息共享，及時解決科技金融服務面臨的實際問題。鼓勵地方科技、發(fā)展改革部門通過貸款貼息、保費補償、風險緩釋等措施，加強對科技創(chuàng)新重點領域薄弱環(huán)節(jié)金融服務的引導。
“這將凝聚金融監(jiān)管、科技、發(fā)展改革部門的政策合力，打好科技金融服務的‘組合拳’。”金融監(jiān)管總局有關司局負責人說。